Credit ipotecar: cât avans îți trebuie și cum calculezi rata

Avansul

Regula BNR pune o limită la cât poți împrumuta din valoarea apartamentului. Pentru creditele în lei, avansul minim e 15%. Dacă ai deja o locuință, unele surse vorbesc de un avans mai mare, de 25%. Verifică la bancă ce se aplică pentru tine. Banca poate cere și mai mult, în funcție de zonă și de tipul creditului.

Un exemplu simplu: la un apartament de 300.000 lei, 15% înseamnă 45.000 lei avans. Rămân 255.000 lei de împrumutat. Plus costurile de la notar și de la bancă, pe care trebuie să le ai pregătite.

Dobânda

Poate fi fixă pentru o perioadă sau variabilă. La cea variabilă, rata se poate schimba. Pentru unele credite, dobânda se leagă de IRCC, care e 5,57% din 1 octombrie 2026. În 2026, dobânzile la creditele ipotecare noi în lei s-au mișcat, în mare, între 5% și 7,5%, după bancă și tip de dobândă. Verifică oferta la zi la bancă.

Cum calculezi rata

Formula e: rata = suma × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), unde r e dobânda anuală împărțită la 12 și n e numărul de luni. Nu trebuie s-o ții minte. Pune în calculator suma, dobânda și anii. Apoi încearcă și cu alte valori: vezi cum scade rata dacă mărești avansul sau perioada.

Pe ce să te uiți în ofertă

• Dobânda și dacă e fixă sau variabilă
• Comisioanele (de analiză, de acordare)
• Asigurarea obligatorie a imobilului
• Cât plătești în total, nu doar rata lunară